El costo del dinero ha venido encareciéndose en el sistema bancario hondureño.
Esa tendencia ha sido más recurrente en los últimos dos años y se refleja en la tasa de interés -activa- que se aplica a los préstamos autorizados por los 17 bancos privados que operan en Honduras.
En 2010 y 2011, las tasas de interés
se mantuvieron estables, con ligeras variaciones. Sin embargo, a partir de 2012 los movimientos han sido más constantes.
De acuerdo con un informe estadístico del Banco Central de Honduras (BCH), la tasa sobre préstamos en moneda nacional aumentó de 14.33% a 17.32% de enero de 2012 a agosto de 2013, en promedio, o sea 2.99% de incremento.
Sin embargo, las operaciones nuevas en moneda extranjera registraron una disminución al pasar de 7.85% a 7.75% en el período analizado. El informe del BCH aclara que la tasa mínima es de 8% para los créditos en moneda nacional y 59.99% la máxima. En cuanto a los préstamos en moneda extranjera, la tasa mínima es de 3.50% y 13% la máxima.
Lo anterior ha impactado en los costos de los bienes y servicios, tanto nacionales como internacionales, ya que gran parte de la actividad de comercio y de consumo se financia con créditos bancarios, según lo explicado por expertos en la materia.
Comportamiento
EL HERALDO ha tenido acceso a informes públicos y privados que explican el comportamiento de la tasa de interés activa.
Otro factor importante a considerar en el riesgo de mercado es la volatilidad que presentan las tasas de interés, las que se modifican de conformidad a los cambios en los indicadores del entorno económico, como la inflación, que hace que los costos por la nueva captación de recursos y la fluctuación de las tasas en los créditos de largo plazo sean más altos, sostiene el “Informe de estabilidad financiera 2012”, preparado por el BCH.
Agrega que la tendencia de las tasas de interés es influenciada por las necesidades que tiene cada institución bancaria respecto a la obtención de recursos y la ampliación de sus portafolios crediticios.
Para la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), la tasa activa ponderada muestra una tendencia ascendente, alcanzando en el año 2012 un promedio combinado en ambas monedas de 12.9%, (frente al 12.4% de 2011).
“El alza de la tasa activa se acentúa en las operaciones en moneda nacional, cuya tasa promedio creció de 14.5% a 15.3%; principalmente por el crecimiento mostrado en las inversiones con el cambio de 5.6% a 7%, aunado al incremento gradual que en los últimos siete meses del año pasado reflejó la tasa cobrada sobre los préstamos.
Otro factor importante a considerar en el riesgo de mercado es la volatilidad que presentan las tasas de interés, tanto para depósitos (tasa pasiva) como para préstamos (tasa activa), las que se modifican de conformidad a los cambios en los indicadores del entorno económico, como la inflación, que hace que los costos por la nueva captación de recursos y la fluctuación de las tasas en los créditos de largo plazo sean más altos.
Adicionalmente, la tendencia de las tasas de interés es influenciada por las necesidades que tiene cada institución bancaria respecto a la obtención de recursos y ampliación de sus portafolios crediticios.
Préstamos
La cartera crediticia de la banca cerró 2012 con un incremento de 24,859.2 millones de lempiras respecto a 2011 (156,207 millones de lempiras), o sea 15.9% en términos relativos, hasta alcanzar 181,066.2 millones, de acuerdo con un reporte de la CNBS.
Este aumento proviene en su mayoría (61.5%) de las nuevas colocaciones de créditos en moneda nacional por 15,295.3 millones de lempiras, seguidas de 9,563.9 millones en moneda extranjera; estas últimas con un mayor crecimiento relativo (20.4%) que originó un ascenso de 30.1% a 31.2% en su participación respecto del total, mientras el menor incremento relativo (14.0%) de la cartera en moneda nacional origina el descenso en un punto porcentual en su participación a 68.8% (69.9% en el 2011).
