Tegucigalpa, Honduras
El sector financiero de Honduras tiene 267,713.1 millones de lempiras de los hondureños que mantienen cuentas en las diferentes instituciones bancarias y sociedades financieras, según las cifras del Banco Central de Honduras (BCH) al 3 de agosto pasado.
La cifra reportada indica que los hondureños están ahorrando más en relación con el año pasado.
En los primeros siete meses fueron 27,360.9 millones de lempiras más que en 2016, cuando los recursos de los cuentahabientes sumaron 240,352.3 millones de lempiras.
En términos porcentuales este año los depósitos del público han aumentado 15.5% en promedio, 14% en moneda nacional y 16% en moneda extranjera.
De acuerdo con el Programa Monetario 2017-2018, los depósitos cerrarán este año con un crecimiento de 11%.
Autoridades de gobierno y analistas destacan que el ahorro está superando el monto de los créditos. También demandan que este ahorro se traduzca en inversión que genere empleos y bienestar a la ciudadanía.
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1.7 millonesde préstamos otorga al año la banca, en promedio. |
Razones
Las principales razones son “probablemente el aumento en las remesas y el crecimiento de las exportaciones”, consideró la expresidenta de la CNBS, María Cristina Mejía.
Estos sectores han tenido un comportamiento muy positivo. Las remesas crecieron 14% a julio, o sea 279 millones de dólares más que igual mes del año pasado, ya que el monto total pasó de 1,959 a 2,238 millones de dólares.
Es decir que en este año los hondureños en el exterior han enviado más de 52,000 millones de lempiras, de los que alrededor de un 6% se destinan al ahorro.
En tanto, las exportaciones mantienen este año un repunte, particularmente por los envíos de café, producto que concluirá un año récord con la exportación de 9.4 millones de quintales y 1,500 millones de dólares en divisas.
El aumento de las exportaciones fue de 374 millones de dólares a mayo pasado, ya que el monto de divisas pasó de 1,750 a 2,124 millones de dólares en los primeros cinco meses de 2016-2017.
Por su lado, representantes del sector privado y de los banqueros consideran que el tema de remesas ha influido en los resultados.
“Hubo un cambio de la normativa hace seis meses para fomentar el ahorro en el caso de los hondureños que mandan remesas”, explicó Santiago Herrera, director del Centro de Investigaciones Económicas y Sociales del Consejo Hondureño de la Empresa Privada (CIES-Cohep).
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La construcciónestá generando empleo en diferentes regiones del país, sobre todo en obras del sector público. Más personas están ahorrando. |
Herrera detalló que se habilitó desde inicios del año que los hondureños, mayormente en Estados Unidos, abran cuentas bancarias y las manejen con el fin de evitar que todas las remesas se vayan al consumo, sino para crear un patrimonio e inversión.
También hubo una resolución para que las personas que quieren recibir sus remesas en dólares tengan que abrir una cuenta y con ello se está generando ahorro.
“Es muy positivo, siempre hemos añorado que la gente haga algo con su dinero que viene del exterior. También hay una mayor bancarizarición o inclusión financiera”, concluyó Herrera.
Por otro lado, el gobierno ha incrementado las recaudaciones de impuestos. Este circulante también pasa a ser depositado en las cuentas bancarias.
En otro escenario, varios economistas consideran que una de las razones es un menor flujo de inversión, lo que mantiene mayor cantidad de dinero en los bancos.
Lo anterior estaría derivado por el proceso electoral que se viene para el próximo 26 de noviembre, cuando se elegirá a las nuevas autoridades de gobierno.
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Inclusión financiera
El sistema financiero maneja más de 6.1 millones de cuentas bancarias, según el informe de Inclusión Financiera de 2016 de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS).
Las cuentas de ahorro son las que tienen mayor aceptación en la población hondureña, ya que al cierre de 2016 sumaron 5.6 millones de cuentas (92% del total).
El 49.4% de las cuentas de ahorro manejadas por la población hondureña se encuentra con saldos hasta 300 lempiras.
Un 14% son cuentas que manejan un saldo entre 300.01 a 1,000, mientras que un 7.8% de cuentas se encuentra entre 10,000.01 a 30,000. Las cuentas que manejan montos más altos representan el 8.6%.
Por el lado de los depósitos manejados la mayor concentración se da en una escala hasta 10,000 lempiras, representando en promedio un 83.6% del total de depósitos de ahorro, establece el informe de la CNBS.
La segunda escala de depósitos es de 10,000.01 a 30,000 lempiras, la que tiene 353,942 cuentas en promedio, equivalente a un 7.5% del total.
Este tipo de cuentas son las que más crecen. En los últimos cuatro años se registra un crecimiento promedio anual de 9.5%, equivalente a 426,671 cuentas nuevas por año.
Siendo estas las que concentran la acumulación de depósitos. En segundo lugar están las cuentas de cheques y finalmente los depósitos a plazo.
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5.6 millonesde depósitos se realizaron en 2016, según la CNBS. |
Ahorro interno
Entre enero y julio del presente año los depósitos en moneda extranjera o dólares representaron el 30.9% del total, mientras que en moneda nacional fueron el 69.1%.
Es decir que los hondureños siguen ahorrando más en lempiras que en dólares.
A criterio de María Cristina Mejía, es precisamente el ahorro interno el que debe fomentarse para financiar la inversión. No así el externo, ya que generalmente proviene de préstamos del exterior, que se convierten en obligaciones a pagar en el mediano y largo plazo.
Crédito
Por el lado de los préstamos se observa un menor aumento de 5.9%, según las cifras al pasado 3 de agosto.
El saldo del crédito al sector privado sumó 258,727 millones de lempiras (48.4% del PIB), mayor en 14,513 millones al registrado al cierre de 2016, cuando se ubicó en 244,214 millones.
La cartera crediticia concentra el 51.6% en promedio en el consumo, 44.9%en vivienda; mientras que el microcrédito obtuvo la menor participación con un 3.5%.
Esta es uno de los mayores cuestionamientos hacia el sistema financiero hondureño por el gobierno, quien ha venido demandando más asistencia crediticia para los sectores productivos.
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